2022年初以來，受疫情反復(fù)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力的影響，銀行業(yè)面臨挑戰(zhàn)一方面，在疫情沖擊下，銀行資產(chǎn)端尤其是中長期有效信貸需求不足，資產(chǎn)收益率下降明顯，另一方面，由于存款市場競爭激烈，一般存款向非銀存款轉(zhuǎn)移，負(fù)債成本難以降低，考驗著銀行的經(jīng)營水平

在此背景下，銀行業(yè)分化進(jìn)一步加劇，尤其是中小銀行，強(qiáng)者恒強(qiáng)效應(yīng)明顯其中，作為城商行標(biāo)桿的寧波銀行就是強(qiáng)者的代表之一該行上半年再次實現(xiàn)自身增長:截至一季度末，總資產(chǎn)超過2.2萬億元，同時，營收和凈利潤增速保持兩位數(shù)增長，凈利潤增速高于去年同期

光大金融行業(yè)首席分析師王亦豐表示，寧波銀行不斷實施大銀行不行，小銀行不行的經(jīng)營策略最近幾年來，它的收入和利潤增長率都很強(qiáng)勁公司一直深耕江浙滬等優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，擁有較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)補(bǔ)充資本計劃有序推進(jìn)，未來資產(chǎn)增長勢頭進(jìn)一步鞏固

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大。

面對不斷增加的外部不確定性，今年以來，寧波銀行繼續(xù)踐行聚焦主業(yè)，回歸本源，服務(wù)實體的經(jīng)營理念在推進(jìn)各項經(jīng)營戰(zhàn)略的基礎(chǔ)上，通過構(gòu)建開放，創(chuàng)新，共贏的客戶管理體系，不斷升級客戶管理邏輯，推動公司實現(xiàn)規(guī)模，效率，質(zhì)量的協(xié)調(diào)發(fā)展

這在數(shù)據(jù)上有直觀的體現(xiàn)該行一季報顯示，截至3月末，公司總資產(chǎn)達(dá)2.22萬億元，較年初增長10.10%，同比增長28.82%，增速為近6年來最高其中，各項存款1.30萬億元，比年初增長23.34%，各項貸款0.93萬億元，比年初增長7.79%

與此同時，該行的收入和凈利潤持續(xù)增長截至一季度末，公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤57.2億元，同比增長20.80%雖然低于去年水平，但明顯高于去年同期，實現(xiàn)營業(yè)收入152.63億元，同比增長15.40%，低于去年同期水平總體來看，銀行的業(yè)績還是比較亮眼的

王亦豐分析，分解寧波銀行的同比增長結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和非利息收入是主要貢獻(xiàn)分項，分別拉動業(yè)績增速46.1和20.1個百分點，而費(fèi)用和撥備端有所拖累，息差負(fù)向拖累有所增加，顯示公司通過以量補(bǔ)價維持凈利息收入的穩(wěn)定增長。

這一增長的背后，主要得益于差異化經(jīng)營戰(zhàn)略的穩(wěn)步實施，差異化比較優(yōu)勢的不斷積累，可持續(xù)發(fā)展能力的增強(qiáng)研究部首席銀行業(yè)分析師張指出，寧波銀行的高增長主要依賴于存貸款規(guī)模的快速擴(kuò)張，強(qiáng)勁的金融市場投資收益，潛在的理財收益以及可控的信貸成本

據(jù)記者了解，目前寧波銀行已形成公司銀行，零售公司，財富管理，私人銀行，個人信貸，遠(yuǎn)程銀行，信用卡，投資銀行，資產(chǎn)托管，票據(jù)業(yè)務(wù)，金融市場，資產(chǎn)管理等12個利潤中心子公司方面，形成了應(yīng)永基金，應(yīng)永租賃，寧銀財富管理三大利潤中心，多利潤中心共同推進(jìn)

并且，今年以來，寧波銀行各利潤中心借助金融科技，積極把握數(shù)字化改革機(jī)遇，致力于在各業(yè)務(wù)觸點為客戶提供全方位金融服務(wù)，不斷增強(qiáng)客戶與銀行的合作粘性，注重核心客戶的積累，優(yōu)化商業(yè)模式，促進(jìn)利潤的穩(wěn)定增長。

在公司利潤構(gòu)成中，寧波銀行大零售，輕資本業(yè)務(wù)利潤占比不斷提升，非利息收入大幅增長依托財富管理，國際結(jié)算，小微企業(yè)等業(yè)務(wù)，截至一季度末，該行實現(xiàn)非利息凈收入57.69億元，同比增長20.34%，占營業(yè)收入的37.80%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)18.09億元，高于去年同期

對此，王亦豐解釋稱，雖然年初資本市場波動加劇，但公司手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入仍保持良好的韌性，與此同時，其他非利息凈收入同比大幅增長，主要受投資收益同比高增長的推動預(yù)計今年一季度公司將更好地把握波段機(jī)會，體現(xiàn)公司較強(qiáng)的債券投資能力

同時，在銀行業(yè)息差壓力不斷加大的背景下，通過優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，寧波銀行息差明顯上升，一季度末達(dá)到2.24%王亦豐表示，在實體經(jīng)濟(jì)有效需求不足的背景下，一季度寧波銀行資產(chǎn)收益率仍存在較大下行壓力但該行通過優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)引導(dǎo)負(fù)債成本下行壓力，有效對沖了資產(chǎn)收益率下行壓力

轉(zhuǎn)化效率持續(xù)提升。

寧波銀行在規(guī)模和效益保持良好增速的同時，轉(zhuǎn)型效率持續(xù)提升一方面，本行繼續(xù)加強(qiáng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與管理升級的協(xié)同，通過實施智慧銀行戰(zhàn)略，加快整合創(chuàng)新，另一方面，通過實施輕銀行戰(zhàn)略，在資本管理，資源配置，能力提升等方面不斷探索符合自身戰(zhàn)略定位和長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)的制度，機(jī)制和措施，推動資本充足率和資本效率保持在行業(yè)較好水平

截至2022年3月末，本行資本充足率為14.92%，一級資本充足率為10.98%，核心一級資本充足率為9.93%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率16.63%，與年初持平2022年一季度，公司成本收入比為32.70%，同比下降1.59個百分點

探究寧波銀行成長背后的原因，張認(rèn)為，外因是活躍的區(qū)域經(jīng)濟(jì)，內(nèi)因是全面，專業(yè)的金融服務(wù)，使其具備較強(qiáng)的獲客能力和較高的本地市場占有率其90%以上的對公客戶是小微企業(yè)和民營企業(yè)，產(chǎn)品迭代快，客戶管理邏輯領(lǐng)先，推出白領(lǐng)通，好票據(jù)管家，財資管家等產(chǎn)品，滿足客戶全方位金融服務(wù)需求，資產(chǎn)配置靈活，風(fēng)控實力良好

再者，市場化的股東背景和尊重人才的激勵機(jī)制是寧波銀行業(yè)實現(xiàn)上述核心競爭力的基本保障張表示，最近幾年來，寧波銀行提出了211工程，123客戶覆蓋目標(biāo)，大零售戰(zhàn)略，科技賦能，成立了永贏基金，寧銀財富管理，消費(fèi)金融等子公司，為未來的增長奠定了基礎(chǔ)

同時，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定截至2022年一季度末，該行不良率為0.77%，與年初持平，自2018年末以來一直穩(wěn)定在0.8%以下，貸款利率比年初略高，但絕對水平處于低位，撥備覆蓋率繼續(xù)保持較高水平截至一季度末，公司撥備覆蓋率達(dá)524.78%，在上市銀行中排名第一

寧波銀行行長莊表示，最近幾年來，銀行業(yè)發(fā)展面臨科技化，市場化，國際化趨勢的挑戰(zhàn)，經(jīng)濟(jì)增速放緩，分化加劇只有真正具有核心競爭力的銀行，才能在行業(yè)的分化中抓住機(jī)遇，脫穎而出

值得一提的是，7月4日，英國《銀行家》雜志公布了2022年全球銀行1000強(qiáng)最新榜單寧波銀行以233.67億美元的一級資本排名第87位，較上年上升16位，首次進(jìn)入全球銀行100強(qiáng)

廣發(fā)證券認(rèn)為，寧波銀行深耕優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，客戶基礎(chǔ)扎實，輕資本業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)逐步提升，業(yè)務(wù)模式持續(xù)優(yōu)化，收入增長預(yù)期較快，疊加風(fēng)險控制扎實，撥備覆蓋率較高，預(yù)計業(yè)績增速繼續(xù)優(yōu)于同業(yè)。

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