2022年12月5日至9日，由中國金融認證中心，數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年，中國電子銀行網(wǎng)主辦的2022數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆年度宣傳年在線舉行大會發(fā)布的《2022年中國數(shù)字金融調(diào)查報告》對101家銀行企業(yè)的數(shù)字金融服務(wù)進行了綜合評估整體來看，企業(yè)網(wǎng)銀的重要性不可動搖，企業(yè)手機銀行潛力無限，未來還有很大的增長空間，交易安全性和操作便捷性仍然是用戶最關(guān)心的因素

安全性和便捷性成為企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶體驗的關(guān)鍵因素。

《報告》指出，在企業(yè)數(shù)字金融服務(wù)領(lǐng)域，企業(yè)網(wǎng)銀成為企業(yè)用戶眼中最重要的數(shù)字金融服務(wù)渠道，重要性得分為91.9用戶表示，企業(yè)網(wǎng)銀不可替代，很多常規(guī)業(yè)務(wù)尤其是復(fù)雜業(yè)務(wù)通過企業(yè)網(wǎng)銀辦理最為方便同時，企業(yè)網(wǎng)銀用戶活躍度較2021年增長了31.3%，增幅較大

雖然企業(yè)手機銀行與企業(yè)網(wǎng)銀還有一定差距，但作為起步后的渠道，企業(yè)手機銀行已經(jīng)得到了大多數(shù)用戶的認可與2021年相比，企業(yè)手機銀行的用戶活躍度也有明顯提升，增幅為11.0%同時，調(diào)查顯示，移動端疊加電腦端的模式得到了企業(yè)用戶的廣泛認可其中，網(wǎng)銀和手機銀行的組合最受歡迎，超八成企業(yè)選擇開通

在企業(yè)數(shù)字金融服務(wù)的用戶體驗中，賬戶和交易的安全性，操作流程的便捷性是用戶最關(guān)心的因素報告顯示，在使用企業(yè)網(wǎng)銀的過程中，48.1%的用戶表示非常關(guān)注賬戶和交易安全，另有45.7%的用戶表示各項業(yè)務(wù)操作流程的便捷性是非常關(guān)注的因素網(wǎng)上銀行功能的全面性也是用戶考慮網(wǎng)上銀行是否易用，是否能滿足自身需求的主要因素之一

此外，更優(yōu)惠的資費，更簡單的操作，更智能的服務(wù)是企業(yè)用戶在使用網(wǎng)銀時的期望，而公眾和個人渠道的聯(lián)動互通，更靈活的個性化設(shè)置，更好的系統(tǒng)交互體驗，更便捷的與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)的聯(lián)動互通也被用戶賦予了很高的期望。

在使用手機銀行的過程中，賬戶和交易的安全性是用戶最關(guān)心的，占比40.8%其次是各項業(yè)務(wù)操作流程的便捷性，占比39.9%

開放銀行仍然是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要方向。

伴隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的深入，銀行從開放銀行開始，實現(xiàn)對公業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理江濤表示，根據(jù)Gartner的定義，開放銀行是一種平臺化的商業(yè)模式，通過與商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)，算法，交易，流程等業(yè)務(wù)功能，為商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的客戶，員工，第三方開發(fā)者，金融科技公司，供應(yīng)商等合作伙伴提供服務(wù)，使銀行能夠創(chuàng)造新的價值，構(gòu)建新的核心競爭力通過開放銀行鏈接用戶真實的生產(chǎn)生活場景，達到場景化獲客，服務(wù)，運營的目的

國內(nèi)方面，2018年被視為中國開放銀行的元年今年，浦發(fā)銀行推出了業(yè)內(nèi)首個API Bank無界開放銀行，工行，建行也在不同場合宣布打造開放銀行

江濤還指出，大型商業(yè)銀行在建設(shè)開放式銀行時一般從兩個方面入手一是自建場景，通過技術(shù)手段將外部財務(wù)軟件，一站式公司注冊軟件，法律援助軟件，稅務(wù)管理軟件，醫(yī)療軟件等服務(wù)型軟件引入銀行服務(wù)體系，為客戶提供金融，財務(wù)，法律，稅務(wù)，醫(yī)療等全方位，多場景的綜合服務(wù)

二是融入場景在金融監(jiān)管體系框架下，在通過業(yè)務(wù)規(guī)劃和技術(shù)管控建立安全可靠的風(fēng)險控制機制的基礎(chǔ)上，逐步擴大支付結(jié)算，財富管理和投資，信用卡等領(lǐng)域的金融服務(wù)和數(shù)據(jù)出口到社交，購物，金融科技，金融等第三方公司，利用第三方公司的業(yè)務(wù)場景，推動銀行的金融服務(wù)觸達更多客戶

交通銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理蔣倩認為，開放式銀行仍是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向之一首先，開放銀行是客戶服務(wù)的敲門磚可以打破銀行固有的渠道限制，整合內(nèi)外部資源，以特色服務(wù)滿足客戶逐漸集中在大流量平臺上的需求其次，開放銀行是服務(wù)實體的助推器，可以消除與公共領(lǐng)域流量和長尾客戶的信息鴻溝，快速鎖定并精準(zhǔn)開展普惠金融服務(wù)，有效提升金融服務(wù)的可獲得性最后，開放銀行也是銀行自身轉(zhuǎn)型的催化劑它可以改變銀行的運營模式，提升銀行的數(shù)字化水平，激發(fā)銀行的創(chuàng)新能力，不斷挖掘超越傳統(tǒng)銀行的價值潛力

現(xiàn)實中，中小企業(yè)的創(chuàng)新突破往往伴伴隨著金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代后，商業(yè)銀行需要以更加積極的姿態(tài)迎接數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的大趨勢，將金融服務(wù)智能化和生態(tài)場景拓展作為搭建數(shù)字化企業(yè)服務(wù)平臺的重要途徑從金融向非金融延伸，服務(wù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場景，構(gòu)建一體化綜合服務(wù)能力江濤說

報告還建議銀行從兩個方面提高開放銀行的建設(shè)能力一是銀行需要升級風(fēng)控模式，在保證對公業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的情況下，加快數(shù)據(jù)開放并與企業(yè)數(shù)字化系統(tǒng)對接，實現(xiàn)模式創(chuàng)新，第二，銀行要深入了解各業(yè)務(wù)場景的運作模式，各場景相關(guān)的業(yè)務(wù)流程，以及各流程背后潛在的金融服務(wù)需求，通過開放銀行連接企業(yè)各場景的具體業(yè)務(wù)流程節(jié)點，為企業(yè)提供針對性強，敏捷度高，覆蓋面廣的金融服務(wù)

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