日前，中國(guó)人民銀行，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》。

《通知》顯示，對(duì)貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，第二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

《通知》提到，在全國(guó)統(tǒng)一貸款利率下限的基礎(chǔ)上，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照因城施策的原則，引導(dǎo)省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制， 并根據(jù)轄內(nèi)城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化和市政府調(diào)控要求，自主確定轄內(nèi)城市首套房和二套房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

《通知》指出，此舉是為了堅(jiān)持房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的定位，全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，支持各地因地制宜完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款有什么變化。

日前，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心宣布，2022年4月20日，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率一年期為3.7%，五年期及以上為4.6%，連續(xù)三個(gè)月不變。

按照此前規(guī)定，新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限term，二套個(gè)人住房貸款利率不得低于同期LPR加60個(gè)基點(diǎn)。

根據(jù)新政，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，即首套個(gè)人住房貸款利率不低于4.4%，二套個(gè)人住房貸款利率不變，下限為5.2%。

以一套普通自住住房為例，貸款金額100萬(wàn)，等額本息計(jì)算，貸款期限30年按原首套個(gè)人住房貸款利率下限4.6%計(jì)算，每月還款額約為5126.44元，利息合計(jì)84.55萬(wàn)元，按照新政4.4%的下限計(jì)算，每月還款額為5007.61元，利息合計(jì)80.27萬(wàn)元那么，一年可以省下1425元左右，30年可以省下42800元

華夏研究院指數(shù)部市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示，全國(guó)統(tǒng)一下限調(diào)整后，各地下調(diào)房貸利率的空間將進(jìn)一步打開預(yù)計(jì)各地將結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際調(diào)整房貸利率，降低購(gòu)房成本，提高購(gòu)房意愿此前，蘇州，廣州等城市的部分銀行已將優(yōu)質(zhì)客戶的房貸利率下調(diào)至4.6%的最低基準(zhǔn)線，對(duì)市場(chǎng)情緒起到了積極的推動(dòng)作用未來(lái)預(yù)計(jì)會(huì)有更多城市將房貸利率下調(diào)至最低要求，促進(jìn)住房需求釋放，熱點(diǎn)城市市場(chǎng)有望逐步企穩(wěn)回升

對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)有什么影響。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)提到，根據(jù)新政，實(shí)際上可以在5年LPR的基礎(chǔ)上下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)這相當(dāng)于銀行有降息空間當(dāng)然，實(shí)際過(guò)程中是否會(huì)達(dá)到4.4%也要看銀行和當(dāng)?shù)厍闆r目前主流的貸款利率基本都在5%左右

RealData 4月20日發(fā)布的重點(diǎn)城市主流房貸利率最新數(shù)據(jù)顯示，其監(jiān)測(cè)的103個(gè)重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為5.17%，二套房貸利率為5.45%，平均放款周期為29天，較上月縮短5天。

中泰證券研究所首席分析師兼政策組負(fù)責(zé)人楊昌指出，降低住房貸款利率反映了提振房地產(chǎn)市場(chǎng)需求的意圖在4月29日的中央政治局會(huì)議上，提出防疫情，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)，保發(fā)展，特別是促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展目前，房地產(chǎn)市場(chǎng)的需求相對(duì)疲軟降低住房貸款利率有利于降低購(gòu)房成本，助推需求邊際改善

楊昌指出，政策重點(diǎn)調(diào)整首套房貸款利率，下限在5年期LPR基礎(chǔ)上下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，按照5年期LPR4.6%的4.6%計(jì)算，政策強(qiáng)調(diào)二套房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行 這擴(kuò)大了第一套住房和第二套住房之間的貸款利差，并有助于避免在刺激第一套住房需求的同時(shí)增加投資投機(jī)需求。

同時(shí)，因城施策有利于精準(zhǔn)調(diào)控政策強(qiáng)調(diào)各城市自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限對(duì)于一些人口流入量大，住房需求剛性的城市，可以根據(jù)自身?xiàng)l件采取不同的加分方式，有利于精準(zhǔn)調(diào)控需求釋放，防止房?jī)r(jià)快速上行的壓力

安居客房地產(chǎn)研究院分院院長(zhǎng)張博表示，從央行和銀監(jiān)會(huì)的政策方向來(lái)看，就是要落實(shí)4月底政治局會(huì)議的相關(guān)精神，進(jìn)一步加快因城施策支持合理住房的金融政策，重點(diǎn)保障剛需住房，滿足合理改善需求，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)良性循環(huán)，健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)地價(jià)，穩(wěn)房?jī)r(jià)，穩(wěn)預(yù)期的調(diào)控目標(biāo)。

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