銀行定投業務風險管理不斷優化。

中國證券報中證金牛記者梳理發現，近期，部分銀行調整了基金定投業務規則，在扣錢時增加了風險等級判斷如果客戶的風險等級與所投資產品的風險等級不匹配，或者風險評估已經過時，則無法進行扣減

原來是給客戶的風險提示，但不影響扣款現在風險等級不符就沒辦法扣錢了比如你的第一筆定投基金風險等級為C4，但隨后調整為C3，系統不會自動為你扣除某銀行網點理財經理告訴記者

增加風險等級判斷

根據興業銀行最近幾天發布的公告，為加強銷售適當性管理，保護投資者權益，該行將于2022年11月8日起調整基金定投業務規則。

公告稱，該行在基金決定扣款時增加了風險等級匹配判斷如果客戶的風險承受能力評估結果無效或與所投資產品的風險等級不符，銀行的系統將不會扣款，直到客戶的風險承受能力評估結果有效且與所投資基金產品的風險等級相符單筆定投傭金連續三次扣錢失敗，定投傭金無效

記者查詢興業銀行的APP發現，有股票，貨幣，債券等各種類型的基金在我行固定投資領域，風險等級從R1到R5作為記者投資者投資基金，需要先進行風險評估，評估完成后才能進行后續操作

興業銀行某支行理財經理告訴記者，銀行的客戶風險評估有效期為一年，超過有效期需要重新評估風險在一年的有效期內，如果客戶的風險承受能力發生變化，也可以主動重新評估風險，以便后期選擇風險等級相匹配的基金產品

據該行理財經理介紹，最初簽訂基金投資協議時，客戶的風險等級和產品等級需要匹配但在后續的定投扣款中，如果客戶的風險等級變低，之前會對客戶進行風險提示，但仍可繼續扣款根據調整后的規則，在定投期間，如果客戶的風險等級與產品風險等級不符，系統將無法繼續扣款

興業銀行并不是唯一做出調整的銀行記者注意到，交通銀行也曾在今年8月底發布公告，調整基金定投業務協議，升級速易通業務根據公告，自9月5日起，在基金進行定投扣款，快速通自動轉入扣款時增加風險等級判斷如果客戶的風險承受能力評估結果到期或與擬購買產品的風險等級不符，銀行的系統不會進行扣款

加強投資者適當性管理。

至于調整基金定投業務的原因，興業銀行理財經理告訴記者，此舉是落實監管部門加強投資者適當性管理的要求，后續有可能繼續完善相關規則。

根據央行，銀監會等機構聯合發布的《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，金融機構在發行和銷售資產管理產品時，應當堅持了解你的產品和了解你的客戶的經營理念，加強投資者適當性管理，向投資者銷售與其風險識別能力和風險承受能力相適應的資產管理產品。

從投資者的角度來看，這將有助于保護投資者的權益私募排排網財富管理合伙人王普秀表示，受個人情況，市場等多重因素影響，投資者的風險偏好會發生一定程度的變化這一措施將有助于及時評估和更新投資者的風險承受能力，避免客戶的風險承受能力與產品風險水平不匹配，從而保護投資者的合法權益

與一次性投資相比，基金定投可以通過分批買入來分攤成本，受到很多投資者的追捧記者發現，不少銀行app或第三方資金代銷平臺都有固定的投資專區供投資者選擇

在投資者適當性的后續管理上，業內人士認為，銀行可以加強金融科技的應用，更加準確有效地識別投資者。

此外，有業內人士提醒投資者，定投決策需謹慎聚投顧高級投資顧問謝Logistic表示，基金定投只是一種能更好平滑風險的操作形式，并不是投資的核心投資者在投資基金時，還是要考慮基金本身的投資價值，以及基金風格是否與自己的風險承受能力相匹配

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