最近幾年來，中國縣域數字普惠金融正加速發展，成為農村金融發展的大趨勢日前，中國社會科學院農村發展研究所發布《中國縣域數字普惠金融發展指數報告2021》指出，最近幾年來，政府明確把發展普惠金融的重點定位在農村，并且強調發展農村數字普惠金融政策推動加上金融機構的快速跟進，農村普惠金融體系初步形成，同時也加快了農村普惠金融的數字化此外，在數字支付，數字授信，數字貸款，數字理財和數字保險方面，發展空間還很巨大

報告顯示，2017—2020年全國縣域數字普惠金融發展總指數得分的中位數呈現快速上升的趨勢近四年內，在支付，信貸，授信，理財，保險等五類縣域數字普惠金融服務中，數字貸款和數字授信作為基礎的金融服務類型，發展較快，增長最為顯著其中，數字貸款服務廣度得分較2017年增加8倍以上，服務深度較2017年增加3.8倍，數字授信服務廣度得分增加488.74%數字信貸已成為繼數字支付在縣域和農村持續普及后，縣域數字普惠金融發力的重點領域

數字普惠金融業務能取得如此亮眼的成績，與政府積極為金融行業引入新技術，探索與金融機構合作，增強金融行業的線上化能力密不可分。

從新技術引用方面來看，通過運用云計算，衛星遙感，IOT等數字技術，農戶的農業保險，種植情況等數據成為反映其信用和經營狀況的依據，原本最難識別的農村客戶，有了更精準的數字畫像，數字信用評級和數字授信，擴大了農村使用數字信貸的用戶基礎。具體來看，“敢貸”，是指制定了盡職免責辦法，打消了一線人員的顧慮。“愿貸”，是將普惠將績效考核占比提高10%以上并將部門關鍵指標納入對分行班子黨建考核中，通過配套其他激勵措施將工作層層落實，提升基層營銷積極性。

公開資料顯示，網商銀行創新推出了大山雀衛星遙感信貸技術，在國內首次把衛星遙感技術應用于農村的金融服務，通過解析衛星影像，判斷農戶耕種面積和品類，預測產量產值，從而給予合理的貸款額度目前，大山雀對水稻，小麥等主要作物的識別準確率達到了93%，還能識別蘋果，獼猴桃等新品類上線以來，已經為數十萬的種植農戶發揮了作用

從地方政府與金融機構合作角度來看，科技銀行或金融科技平臺公司與地方政府合作，建立大數據中心，有助于農村地區部分政務和民生數據的歸集和利用，擴大客戶基礎，促進對客戶的精準數字畫像，數字信用評級和數字授信，最終有利于擴大對縣域內客戶的數字信貸同時，對于一些經濟相對落后的地區，當地金融機構貸款投放力度不足問題依然存在，甚至有一些傳統金融機構偏離了支農支小和服務當地縣域經濟發展的目標科技銀行或金融科技平臺公司通過與其他銀行合作，對縣域聯合發放數字貸款，能夠促進資金回流縣域，有效支持縣域經濟發展此外，傳統金融機構與地方政府合作建設農業大數據中心或者農產品交易管理系統，有助于沉淀相關數據和提煉農業大數據，從而有利于改善對農戶和新型農業經營主體的數字普惠金融服務

據螞蟻集團發起成立的網商銀行公開數據顯示，全國1/3涉農縣區政府已經與其達成數字普惠金融合作并上線，數量超過900個以蘭考縣為例，根據消息顯示，與網商銀行合作，建立數據風控模式，蘭考開發打造了全縣第一個縣域政務數據支持的數字化金融產品，目前已累計放款67億，惠及7萬農戶

與此同時，網商銀行董事長金曉龍表示，與網商銀行合作數字普惠金融的縣區，其數字貸款的增速明顯高于平均值，數字技術進一步提高了縣域及農村的小微貸款可得率，農村銀行網點的密度遠低于城市，未來我們希望，農村的每一部手機，都能成為一個銀行網點。“能貸”是建設符合普惠業務特點自主風控系統，貸前通過采用工商，稅務，司法，財務等數據建立風險模型實現批量自動審批；在貸后管理上，通過運用大數據，人工智能等科技手段強化對數據，流程，動作，軌跡，報告進行標準化，軌跡化管理，提高風控管理效率。“會貸”是根據渤海銀行此前制定的“四五”規劃和《渤海銀行股份有限公司2021年普惠金融業務發展計劃》進行業務布局，明確了業務方針與產品方向，突出了差異化定位，單列了相關信貸規模，在重點區域，重點方向，重點行業支持中小微企業的發展。。

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