中國財富管理論壇50人2022年會于2022年12月23日至25日在北京舉行，主題為經濟高質量發展與中國特色金融發展之路交通銀行董事長張宏亮表示，今年是資管新規過渡期后的第一年銀行理財向凈值化轉型，進入了以凈值化管理為特征的2.0時代整個行業遇到了前所未有的挑戰產品凈值波動較大甚至有相當一部分產品破凈，遠超投資者預期張宏亮說，如果說銀行理財向凈值化轉型和投資者教育還有大量工作要做的話，那么理財行業機構能力建設的自我革命也是一個非常現實的課題，兩手都要硬

張宏亮指出，一是尊重規律，統籌兼顧，實現質量的有效提高和數量的合理增長促進經濟質量的有效提高和數量的合理增長，是高質量發展的內在要求，也是經濟社會發展的內在規律質量的提高為數量的增加提供持續動力，數量的增加為質量的提高提供重要基礎，二者相輔相成

考慮到理財產品凈值的發行指標，不難看出顯著的成績，這是凈值化最大的成果但觀察理財產品凈值管理相關的KPI指標，呈現出不同的形態總之，量的增加可謂進步神速，質的提升卻很難有公認的突破相當程度上，整個行業都在共同解讀同質化特征下的規模擴張把規模和速度放在首位，不符合金融三字平衡的基本原則，也不能完全落實黨中央對金融工作的三項任務，特別是防范系統性金融風險的工作要求

二是擁抱變化，做好資產負債匹配管理自全面凈值化以來，理財產品建立了三令的管理體系，每個產品都有自己的會計處理，有自己的資產負債表，利潤表，凈值變動表等，從而實現理財產品的風險隔離通過編制利潤表和凈值變動表，很好地解決了凈值轉換1.0的任務，實現了產品收益衡量指標從預期收益率到凈值變動的轉換

但是，資產負債表在實際應用中存在許多問題，需要進一步細化和深化問題產生的原因，既與當前公司治理水平下投資經理單純追求產品業績和產品規模，導致對資產負債匹配重視不夠有關，也與銀行理財子經理大多存在機構流動性紅利傳統思維，缺乏五分后銀行理財負債與資產平衡意識密切相關

張宏亮說，黨的二十大報告指出，中國式現代化是全體人民共同富裕的現代化銀行要進一步提高理財定位，深化改革，優化布局，提升能力，在服務共同富裕中實現高質量發展

一是堅持政治性，深化落實財政三項任務銀行業要理解黨中央對金融業的新要求，新期待，聚焦主業，積極布局綠色發展，養老理財等主題市場，深化長三角一體化，粵港澳大灣區，京津冀，成渝建設等國家戰略的區域建設

第二，堅持人民性，必須以投資者利益為重，摒棄單純的規模導向銀行在理財上應該堅持全程服務，而不是投資者教育要進一步打造理財產品的普惠性和支持性背景

三是堅持風險為本，全面提升符合銀行理財屬性的專業能力水平特別是要堅持動態風險跟蹤而不是靜態底線管理，以關注每個產品的完整資產負債表和業務指標為出發點，努力實現所有產品下的信用風險，市場風險，流動性風險和組合風險的監測，動態優化和調整

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