健康險(xiǎn)增速進(jìn)一步放緩最近幾天，銀監(jiān)會(huì)披露了2022年上半年行業(yè)保費(fèi)數(shù)據(jù)，其中健康險(xiǎn)保費(fèi)收入5341億元，同比增速3.99%，較2020年和2021年同期的19.72%和7.9%繼續(xù)萎縮保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)也在反映這一趨勢(shì)上半年，PICC健康支付的長(zhǎng)期保險(xiǎn)保費(fèi)同比下降40%，引起了投資者的關(guān)注對(duì)此，PICC解釋稱(chēng)，這主要是受客戶對(duì)消費(fèi)的謹(jǐn)慎預(yù)期以及短期內(nèi)購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)和服務(wù)的意愿下降的影響同時(shí)，代理商很難展示他們的業(yè)務(wù)

健康險(xiǎn)步伐緩慢的另一面是保險(xiǎn)發(fā)展水平不足，重疾險(xiǎn)覆蓋市場(chǎng)潛力有限從突破方向來(lái)看，比如行業(yè)可以從多個(gè)方向發(fā)力，比如惠民，走疾病險(xiǎn)和護(hù)理險(xiǎn)，擴(kuò)大服務(wù)人群，進(jìn)一步把經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償轉(zhuǎn)移到解決客戶的健康問(wèn)題上來(lái)因此，業(yè)內(nèi)也預(yù)計(jì)，健康險(xiǎn)增速放緩將是短期表現(xiàn)，長(zhǎng)期來(lái)看仍會(huì)回到較高的增長(zhǎng)水平

健康險(xiǎn)保費(fèi)增速持續(xù)放緩，銷(xiāo)售受阻，產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。

據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)，2015—2020年我國(guó)健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到28%，遠(yuǎn)超壽險(xiǎn)13%和意外險(xiǎn)13%的增速但從2020年開(kāi)始，健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入明顯放緩對(duì)比半年數(shù)據(jù)，2020年上半年，壽險(xiǎn)業(yè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3976億元，同比增速19.72%2021年同期增速降至7.9%，今年上半年進(jìn)一步降至3.99%

各上市披露的保費(fèi)數(shù)據(jù)也揭示了健康險(xiǎn)增長(zhǎng)乏力。

比如2019年，在新華人壽的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，健康險(xiǎn)長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)占長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)的45.8%，但開(kāi)始逐年下降2021年，新華人壽健康險(xiǎn)長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)收入84.05億元，同比下降18.8%原因是受行業(yè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)低迷和公司人力主動(dòng)出擊的影響，

例如，2020年上半年，PICC健康長(zhǎng)期保險(xiǎn)公司首年保費(fèi)保持31.4%的同比增速2021年同期，PICC健康長(zhǎng)期保險(xiǎn)公司首年保費(fèi)下降28個(gè)百分點(diǎn)時(shí)隔一年，2022年上半年增速再次降至—40.1%

這也引起了投資者的關(guān)注日前，有投資者在公眾平臺(tái)上問(wèn)PICC，指出長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)縮水40%對(duì)此，PICC的回復(fù)是，PICC健康上半年首年保費(fèi)同比負(fù)增長(zhǎng)主要是受疫情反復(fù)，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大等因素影響客戶的消費(fèi)預(yù)期更加謹(jǐn)慎，短期內(nèi)購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)和服務(wù)的意愿降低公司代理參展難度較大

近幾年保險(xiǎn)行業(yè)一直處于下調(diào)階段，健康險(xiǎn)也會(huì)受到影響其次，早期健康險(xiǎn)增長(zhǎng)過(guò)快，也有回歸調(diào)整的要求首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文忠在接受藍(lán)鯨保險(xiǎn)采訪時(shí)指出，從政策層面來(lái)看，最近幾年來(lái)健康保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管等一系列新規(guī)的出臺(tái)，也在防范短期內(nèi)健康保險(xiǎn)快速增長(zhǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)信義驛站保險(xiǎn)網(wǎng)副總經(jīng)理鄒偉介紹，在此之前，幾百萬(wàn)的醫(yī)保和一批網(wǎng)絡(luò)名人的Rdquo重疾的熱度讓消費(fèi)者眼前一亮，促進(jìn)了健康險(xiǎn)的發(fā)展，尤其是在人均保單持有率很高的大城市但這兩年市場(chǎng)上沒(méi)有創(chuàng)新產(chǎn)品，有保單的老客戶處于相對(duì)飽和的狀態(tài)所以，如果沒(méi)有能夠真正保障和補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)缺口的產(chǎn)品，健康險(xiǎn)就不會(huì)有大的增長(zhǎng)率

從同一產(chǎn)品來(lái)看，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老研究中心研究總監(jiān)朱向藍(lán)鯨保險(xiǎn)指出，健康險(xiǎn)保費(fèi)增速放緩，主要與重疾保險(xiǎn)有關(guān)，占比相對(duì)較高，受代理人收縮影響，導(dǎo)致銷(xiāo)售受阻目前重疾險(xiǎn)平均保費(fèi)較高，對(duì)投保形成了較高的門(mén)檻

另一方面，鄒偉指出，伴隨著信息系統(tǒng)的普及，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制措施也在逐步完善面對(duì)大部分消費(fèi)者處于亞健康狀態(tài)的現(xiàn)狀，核保流程很難通過(guò)，投保也很難

健康險(xiǎn)保障尤其不足，努力保障百姓，帶生病的人保險(xiǎn)，尋找突破口。

健康險(xiǎn)保費(fèi)收入增速萎縮的B端，是一個(gè)巨大的潛在市場(chǎng)。

政策方面，今年國(guó)家利好健康險(xiǎn)長(zhǎng)期發(fā)展的政策密集出臺(tái)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》，14 國(guó)家醫(yī)療保障計(jì)劃14 國(guó)家衛(wèi)生計(jì)劃14 健康老齡化規(guī)劃等一系列文件明確提出，加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給

在需求方面，缺乏醫(yī)療保險(xiǎn)是中國(guó)面臨的一個(gè)重要問(wèn)題根據(jù)2021年的數(shù)據(jù)，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)支出占衛(wèi)生總支出的比例為5.33%，但個(gè)人衛(wèi)生支出的比例為19.23%同時(shí)，根據(jù)近期保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)披露的2022年上半年賠付服務(wù)報(bào)告，多家公司提出了目前重疾保障嚴(yán)重不足的普遍現(xiàn)象資料顯示，癌癥平均治療費(fèi)用為22—50萬(wàn)元，大器官或造血干細(xì)胞移植平均治療費(fèi)用為22—50萬(wàn)元但從行業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)看，8成人左右的重疾險(xiǎn)保額在20萬(wàn)元以下，近60成人在10萬(wàn)元以下

在市場(chǎng)需求和政策的鼓勵(lì)下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在健康保險(xiǎn)領(lǐng)域大有可為他們?nèi)绾瓮黄?/p>

首先，從行業(yè)角度來(lái)說(shuō)努力保護(hù)人民是方向之一繼續(xù)發(fā)展普惠醫(yī)療保險(xiǎn)惠民，填補(bǔ)互助健康平臺(tái)退出留下的市場(chǎng)空間，李文忠建議道朱還指出，惠民保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的有效銜接，其高損高賠特點(diǎn)，可以化解災(zāi)難性醫(yī)療支出的風(fēng)險(xiǎn)

將服務(wù)人群從健康擴(kuò)大到患病，也是行業(yè)的預(yù)測(cè)方向之一我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀是健康人群不愿意配置保險(xiǎn)，而面臨支付壓力，優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和醫(yī)療服務(wù)提供者信息不對(duì)稱(chēng)的疾病患者有強(qiáng)烈的迫切需求基于此，朱建議擴(kuò)大醫(yī)保服務(wù)對(duì)象，彌補(bǔ)患病人群的保障缺口

帶疾病保險(xiǎn)在核心處，朱指出，不僅僅是提供概率風(fēng)險(xiǎn)保障，更重要的是高效提供和促進(jìn)疾病管理服務(wù)和醫(yī)療資源與患者需求的整合和利用，促進(jìn)資源的合理配置。

目前很多保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品上有所突破，比如針對(duì)不規(guī)范人群，亞健康客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)鄒偉還指出，與此同時(shí)，最新的療法，藥物和技術(shù)被納入創(chuàng)新的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，如CAR—T療法，已逐漸增加到百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的產(chǎn)品保障保險(xiǎn)公司正在研究如何提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償來(lái)解決客戶的健康問(wèn)題

例如，旨在擴(kuò)大老年人的醫(yī)療保健伴隨著國(guó)家老齡化的加劇，老年客戶數(shù)量龐大，但針對(duì)老年人的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品或結(jié)合相關(guān)服務(wù)的產(chǎn)品相對(duì)較少目前，我國(guó)失能險(xiǎn)和護(hù)理險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅占健康險(xiǎn)保費(fèi)的2%左右

比如護(hù)理產(chǎn)品，主要適合殘疾人，但現(xiàn)階段人們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)有限，導(dǎo)致供需不匹配鄒偉指出，目前消費(fèi)者還不能真正體驗(yàn)到相關(guān)服務(wù)，所以大部分產(chǎn)品都是以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為主，通過(guò)增加護(hù)理金來(lái)保障未來(lái)的護(hù)理服務(wù)

因此，李文忠還建議，應(yīng)大力發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，以滿足人口老齡化帶來(lái)的巨大護(hù)理保障需求在為百姓提供健康風(fēng)險(xiǎn)保障，提高醫(yī)療保健服務(wù)可及性的同時(shí)，還能為政府分憂，為保險(xiǎn)公司帶來(lái)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)

從機(jī)構(gòu)角度，在給投資者的回答中，PICC提出PICC健康的下一步將是工程為牽引，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展一是產(chǎn)品方面，公司終身護(hù)理保險(xiǎn)是長(zhǎng)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，以加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)策劃，突出護(hù)理保障屬性第二，團(tuán)隊(duì)方面，在穩(wěn)定傳統(tǒng)銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)的同時(shí)，加強(qiáng)綜合推廣團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，提高團(tuán)隊(duì)的生產(chǎn)能力第三，在客戶方面，積極挖掘現(xiàn)有客戶的潛在需求，為他們提供更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的調(diào)整，健康險(xiǎn)可能會(huì)恢復(fù)到較高的增長(zhǎng)率，李文忠總結(jié)道，因?yàn)槿丝诶淆g化加速，對(duì)醫(yī)療保健的需求將繼續(xù)快速增長(zhǎng)，而這部分醫(yī)療保健需求是其他風(fēng)險(xiǎn)管理工具幾乎無(wú)法替代的當(dāng)然，如果沒(méi)有政策刺激的支持，像前幾年那樣50%以上，60%以上甚至70%以上的增速很難再現(xiàn)

鄭重聲明：此文內(nèi)容為本網(wǎng)站轉(zhuǎn)載企業(yè)宣傳資訊，目的在于傳播更多信息，與本站立場(chǎng)無(wú)關(guān)。僅供讀者參考，并請(qǐng)自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。