日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，前三季度商業(yè)銀行持續(xù)加強(qiáng)金融服務(wù)，不良，撥備等各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)中向好，其中民營(yíng)銀行更是好于行業(yè)水平。

盡管如此，在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)監(jiān)管趨嚴(yán)以及第三方平臺(tái)存貸款業(yè)務(wù)規(guī)范后，對(duì)于中小銀行尤其是一行一店的民營(yíng)銀行來說，如何通過自營(yíng)渠道獲客并保持用戶活躍度仍是當(dāng)前面臨的最大難題。

根據(jù)消息顯示，自去年底以來，各家民營(yíng)銀行在自營(yíng)渠道上紛紛發(fā)力，做出了許多嘗試和努力，但總體來看效果并不佳。這些成果的核心是，藍(lán)海銀行運(yùn)用領(lǐng)先的金融科技，與100多項(xiàng)外部數(shù)據(jù)對(duì)接，構(gòu)建了全流程在線，大數(shù)據(jù)的智能風(fēng)險(xiǎn)管控體系和相對(duì)完整的風(fēng)險(xiǎn)管控模型。

民營(yíng)銀行群體目前都面臨著一些新的壓力和煩惱，對(duì)未來的發(fā)展方向存在不確定性過去賴以生存的邏輯體系和政策紅利已經(jīng)逐漸消失，大家面對(duì)的挑戰(zhàn)也越來越大日前，山東省首家民營(yíng)銀行——藍(lán)海銀行副行長(zhǎng)王業(yè)方如是表示

值得一提的是，藍(lán)海銀行于12月16日在青島舉行會(huì)員中心amp，商城上線發(fā)布會(huì)，正式對(duì)外發(fā)布了會(huì)員中心V1.0和金豆·商城V1.0兩項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)，全國(guó)60余位來自金融及互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)代表和深度用戶共同見證并給予了肯定。在本屆金融年會(huì)上，“服務(wù)肖偉”成為嘉賓和觀眾的熱詞。

根據(jù)消息顯示，會(huì)員中心V1.0的推出為該行注入了新的增長(zhǎng)引擎，而金豆·商城V1.0作為19家民營(yíng)銀行中具備完整體系的首家綜合性積分商城，對(duì)于當(dāng)前仍處于創(chuàng)新階段的民營(yíng)銀行來說，無疑具有里程碑意義。

當(dāng)日，王業(yè)方接受記者專訪時(shí)表示，當(dāng)前民營(yíng)銀行必須進(jìn)行發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整，從依賴外部流量借船出海的1.0模式，升級(jí)為依靠自主獲客進(jìn)行內(nèi)生式增長(zhǎng)的2.0模式，構(gòu)建自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，打造自己的用戶流量最重要的是，更好地服務(wù)用戶，建立與用戶的命運(yùn)共同體，提升用戶價(jià)值，與用戶一起共成長(zhǎng)‘ 會(huì)員中心V1.0’和‘金豆·商城V1.0’的推出，正式宣告藍(lán)海銀行新的啟航

建立與用戶的命運(yùn)共同體

不做對(duì)公業(yè)務(wù)現(xiàn)在沒飯吃，不做零售業(yè)務(wù)未來沒飯吃十多年前，招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華關(guān)于銀行零售業(yè)務(wù)的思考在近幾年已經(jīng)得到驗(yàn)證，并預(yù)計(jì)在未來很長(zhǎng)一段時(shí)間仍將有效

銀行零售業(yè)務(wù)是一個(gè)長(zhǎng)期持續(xù)，逐步積累的過程，王業(yè)方借用了熵的概念對(duì)記者談到了他對(duì)零售的理解以及藍(lán)海銀行的用戶服務(wù)理念:服務(wù)做好了，用戶有價(jià)值了，就會(huì)熵減，反之則熵增。。

過去幾年民營(yíng)銀行1.0時(shí)代，在資產(chǎn)負(fù)債兩端多數(shù)民營(yíng)銀行都抓住了機(jī)遇，因此普遍發(fā)展比較穩(wěn)健，效益都不錯(cuò)，而藍(lán)海銀行也走在了前列民營(yíng)銀行2.0模式時(shí)代，藍(lán)海銀行也將繼續(xù)秉承‘將復(fù)雜留給我們，將簡(jiǎn)單留給用戶’的服務(wù)理念，不斷推出‘實(shí)用，好用，愛用’的創(chuàng)新功能王業(yè)方表示

解決實(shí)用，好用，愛用，就必須有針對(duì)性地解決用戶體驗(yàn)的問題，傳統(tǒng)會(huì)員權(quán)益面臨的權(quán)益價(jià)值低，優(yōu)質(zhì)權(quán)益少，升級(jí)套路多，使用頻率低等諸多痛點(diǎn)，極大降低了會(huì)員權(quán)益體系的活躍度和實(shí)用性。

對(duì)此，王業(yè)方鄭重地承諾，藍(lán)海銀行的服務(wù)一定落實(shí)極致體驗(yàn)，時(shí)刻為用戶著想，心里有用戶。針對(duì)小微企業(yè)用戶“小分散”的特點(diǎn)，開始從產(chǎn)品創(chuàng)新，技術(shù)創(chuàng)新和提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力三個(gè)維度緩解小微企業(yè)的問題。

根據(jù)消息顯示，藍(lán)海銀行會(huì)員中心V1.0通過優(yōu)化各級(jí)別會(huì)員基礎(chǔ)權(quán)益，著力為用戶打造差異化，專業(yè)化的增值會(huì)員服務(wù)在會(huì)員進(jìn)階激勵(lì)方面，會(huì)員中心V1.0建立規(guī)則簡(jiǎn)單，權(quán)益清晰，獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)惠的會(huì)員成長(zhǎng)機(jī)制，為首次晉級(jí)的會(huì)員提供了額外的獎(jiǎng)勵(lì)，拒絕復(fù)雜的升級(jí)套路

在提升歸屬感方面，會(huì)員中心將每月18日作為藍(lán)海專屬會(huì)員日，用戶可在當(dāng)天登錄藍(lán)海銀行APP玩轉(zhuǎn)會(huì)員活動(dòng)，享受電商購物卡，視頻會(huì)員卡，話費(fèi)充值卡等拆福袋福利，讓用戶更愛用。多年來，藍(lán)海銀行對(duì)小微企業(yè)“融資難，融資貴”的問題及原因進(jìn)行了深入分析。

同時(shí)，金豆·商城V1.0作為藍(lán)海銀行打造服務(wù)生態(tài)體系的重要一環(huán)，也從客戶體驗(yàn)入手，向?qū)I(yè)電商看齊，通過嚴(yán)格品控，優(yōu)選物流，與會(huì)員中心V1.0一起為用戶創(chuàng)造極致的服務(wù)體驗(yàn)。

王業(yè)方同時(shí)也坦陳，目前推出會(huì)員中心amp，商城仍然存在一些不足，為此從藍(lán)海銀行APP用戶中聘請(qǐng)精彩生活體驗(yàn)官，目的是與用戶建立紐帶，傾聽用戶心聲，通過這種深度且直接的溝通機(jī)制，來汲取藍(lán)海銀行不斷成長(zhǎng)優(yōu)化的力量。

根據(jù)消息顯示，后續(xù)藍(lán)海銀行還將繼續(xù)通過自主研發(fā)的智能化數(shù)字運(yùn)營(yíng)平臺(tái)——星圖系統(tǒng)，利用AI技術(shù)，在大數(shù)據(jù)用戶畫像，智能化深度洞察，主動(dòng)型專屬客服等方面提升服務(wù)能力，用更加完善的會(huì)員權(quán)益，滿足千人千面的個(gè)性化需求，如更多高品質(zhì)，高頻次的特色商品，增加用戶與銀行，用戶和用戶之間的互動(dòng)等。

為什么是藍(lán)海銀行。王表示，支持和廣大市民，是藍(lán)海銀行作為民營(yíng)銀行的使命。

作為19家民營(yíng)銀行之一，藍(lán)海銀行與重慶富民銀行，四川新網(wǎng)銀行等一道先后于第二批開業(yè)，截至目前其總資產(chǎn)規(guī)模突破450億元，貸款規(guī)模近300億元，服務(wù)用戶總數(shù)1053萬不過，僅從規(guī)模類指標(biāo)來看，藍(lán)海銀行絕非民營(yíng)銀行中的No.1

那么，繼作為存款獲客引流模式的開創(chuàng)者以及助貸時(shí)代的首批參與者之后，藍(lán)海銀行又將如何繼續(xù)引領(lǐng)2.0模式轉(zhuǎn)型時(shí)代民營(yíng)銀行的發(fā)展呢。

藍(lán)海銀行于2017年6月開業(yè)，過去幾年我們很好地契合了市場(chǎng)發(fā)展的脈絡(luò)得益于對(duì)市場(chǎng)的整體精準(zhǔn)把握，我們?nèi)〉昧朔浅２诲e(cuò)的成績(jī)開業(yè)四年半以來，我們的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)不斷穩(wěn)固，各項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求，人均利潤(rùn)，ROA和ROE等核心指標(biāo)更是在民營(yíng)銀行中名列前茅，始終保持了健康，可持續(xù)，有活力的發(fā)展態(tài)勢(shì)王業(yè)方對(duì)記者表示

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，在非互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行中，藍(lán)海銀行資本收益率，資產(chǎn)收益率，凈利潤(rùn)，人均利潤(rùn)等排名均在前三位。

而伴隨著去年下半年以來互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)監(jiān)管趨嚴(yán)以及第三方平臺(tái)存貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范，全面發(fā)力自營(yíng)渠道，以用戶為中心，精準(zhǔn)聚焦需求和痛點(diǎn)，為用戶創(chuàng)造價(jià)值，成為了民營(yíng)銀行的升級(jí)之道和破局關(guān)鍵。

根據(jù)消息顯示，今年1月藍(lán)海銀行在民營(yíng)銀行中首家公告第三方平臺(tái)存款業(yè)務(wù)全部平移，同時(shí)全面整合優(yōu)勢(shì)資源，面向APP用戶提供定制化，綜合化，專業(yè)化的會(huì)員權(quán)益服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化和提升APP功能，不斷將金融服務(wù)嵌入生活場(chǎng)景。

而伴隨著會(huì)員中心V1.0和金豆·商城V1.0的發(fā)布，藍(lán)海銀行后續(xù)將積極擁抱提升用戶價(jià)值與服務(wù)體驗(yàn)的發(fā)展潮流，精準(zhǔn)定位用戶痛點(diǎn)，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)功能，深度共享服務(wù)價(jià)值，用互聯(lián)網(wǎng)思維打造集金融，生活，娛樂，購物于一體的一站式金融服務(wù)平臺(tái)，為用戶打造極致服務(wù)體驗(yàn)。

王業(yè)方稱，作為首家宣告向2.0模式轉(zhuǎn)型升級(jí)的民營(yíng)銀行，我相信，在打造內(nèi)生式增長(zhǎng)能力，構(gòu)建用戶價(jià)值方面，藍(lán)海銀行仍然會(huì)交出一份滿意的答卷。我們一定全力讓用戶滿意放心，讓大家享受藍(lán)海銀行成長(zhǎng)帶來的紅利！

以上圖由藍(lán)海銀行提供 授權(quán)給中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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