償付能力監(jiān)管二期工程的正式實(shí)施，對(duì)中小財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)生了沖擊和壓力藍(lán)鯨保險(xiǎn)關(guān)注到，在監(jiān)管規(guī)則切換后，近期披露2022年一季度償付能力報(bào)告的保險(xiǎn)公司中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司2022年一季度償付能力充足率普遍呈下降趨勢(shì)

如紫金財(cái)險(xiǎn)，泰山財(cái)險(xiǎn)的核心和綜合償付能力充足率較上季末下降超過100個(gè)百分點(diǎn)，永安財(cái)險(xiǎn)償付能力充足率較上季末下降超過30個(gè)百分點(diǎn)，都邦財(cái)險(xiǎn)和渤海財(cái)險(xiǎn)獲得監(jiān)管批文，享受三年過渡期。

保險(xiǎn)行業(yè)人士認(rèn)為，償二代和二期實(shí)施后，資本認(rèn)可越來越嚴(yán)格，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的最低資本也在提高監(jiān)管規(guī)則切換后，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都會(huì)受到影響為了滿足監(jiān)管合規(guī)要求，許多保險(xiǎn)公司不得不增加資本并發(fā)行資本補(bǔ)充債券Rdquo措施

新規(guī)將倒逼保險(xiǎn)公司全面回歸保險(xiǎn)保障，加強(qiáng)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理。

具體來看，永安財(cái)險(xiǎn)率先交出今年一季度償付能力報(bào)告，償付能力充足率為218.21%，較上季度下降32.96個(gè)百分點(diǎn)公司償付能力的變化主要是由于監(jiān)管要求的計(jì)算規(guī)則發(fā)生了變化

今年一季度，銀監(jiān)會(huì)二期工程監(jiān)管細(xì)則正式實(shí)施與原規(guī)則相比，監(jiān)管規(guī)則對(duì)資本的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)更加嚴(yán)格，全面修訂了各類風(fēng)險(xiǎn)因素，較現(xiàn)行因素有不同程度的提高，并增加了穿透式的計(jì)量規(guī)則，對(duì)最低資本的計(jì)量要求更加謹(jǐn)慎和嚴(yán)格

永安財(cái)險(xiǎn)表示，二季度將采取措施提高償付能力，用好資金運(yùn)用政策，提高綜合收益，優(yōu)化所購(gòu)?fù)顿Y產(chǎn)品信用等級(jí)，購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)占用的資本同時(shí)，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理上，加強(qiáng)理賠管控，堅(jiān)持效益優(yōu)先原則，管控高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，優(yōu)化效益險(xiǎn)占比，降低成本管理費(fèi)用，提升核保業(yè)務(wù)質(zhì)量，繼續(xù)實(shí)施差異化經(jīng)營(yíng)政策，降低銷售費(fèi)用和人力成本

無獨(dú)有偶，藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理發(fā)現(xiàn)，一季度，紫金財(cái)險(xiǎn)在償二代和二期規(guī)則下的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為363.99%和365.99%，較一期規(guī)則下降111.64%和109.64%，主要原因是最低資本規(guī)則發(fā)生變化。

紫金財(cái)險(xiǎn)表示，二季度在保證質(zhì)量的前提下，計(jì)劃通過優(yōu)化資產(chǎn)配置，降低收購(gòu)成本，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提升保費(fèi)規(guī)模，提升承保利潤(rùn)，通過加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收保費(fèi)，應(yīng)收再保險(xiǎn)和其他應(yīng)收款的管理，可以有效提升資產(chǎn)的認(rèn)可價(jià)值，最終提高償付能力。

事實(shí)上，除了中小財(cái)險(xiǎn)公司，大型保險(xiǎn)集團(tuán)也有壓力中國(guó)太保首席財(cái)務(wù)官兼總精算師張?jiān)诮衲?月的年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，償二代實(shí)施后，對(duì)資本的認(rèn)可越來越嚴(yán)格，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的最低資本也有所提高因此，集團(tuán)旗下所有保險(xiǎn)子公司的償付能力充足率均有所下降

張表示，為確保公司在償二代和二期框架下繼續(xù)保持合理充足的償付能力，支持業(yè)務(wù)發(fā)展和新領(lǐng)域布局，已初步建立覆蓋所有子公司的資本規(guī)劃，制定了相關(guān)應(yīng)對(duì)措施，并正在推進(jìn)實(shí)施同時(shí)，我們也在積極研究運(yùn)用相關(guān)監(jiān)管政策的空間和選項(xiàng)，比如保險(xiǎn)公司無固定期限的資本補(bǔ)充債等等

整體來看，償二代，二期還款在資本認(rèn)定上更嚴(yán)格，對(duì)最低資本要求更高，有利于資本充足，業(yè)務(wù)質(zhì)量高，期限長(zhǎng)，投資資產(chǎn)質(zhì)量高，資產(chǎn)負(fù)債匹配管理優(yōu)秀的大公司對(duì)于償付能力充足率緊張的中小財(cái)險(xiǎn)公司來說，面臨著進(jìn)一步增資的壓力從長(zhǎng)期來看，新規(guī)將倒逼保險(xiǎn)公司全面回歸保險(xiǎn)保障，堅(jiān)持高價(jià)值業(yè)務(wù)和價(jià)值投資，加強(qiáng)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)而推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

為了在短期內(nèi)提高償付能力充足率，有必要在長(zhǎng)期內(nèi)改善資本和負(fù)端。

受償二代，二期規(guī)則影響較大的保險(xiǎn)公司，可以申請(qǐng)過渡性政策銀監(jiān)會(huì)明確規(guī)定，因新舊規(guī)則切換導(dǎo)致核心償付能力充足率或綜合償付能力充足率顯著下降，或已跌破監(jiān)管行動(dòng)臨界點(diǎn)的保險(xiǎn)公司，可向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)實(shí)際情況確定過渡政策，都邦財(cái)險(xiǎn)，渤海財(cái)險(xiǎn)已獲得監(jiān)管批復(fù)

都邦財(cái)險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中稱，3月21日，銀監(jiān)會(huì)償付能力監(jiān)管部正式批復(fù)《關(guān)于明確都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司實(shí)施償付能力監(jiān)管規(guī)則過渡期政策的通知》，給予都邦財(cái)險(xiǎn)2022年至2024年三年過渡期政策在第二階段過渡政策下，2022年一季度償付能力充足率為125%，較上季度上升1個(gè)百分點(diǎn)本公司將密切關(guān)注本規(guī)則下公司償付能力充足率指標(biāo)的變化，改善其經(jīng)營(yíng)狀況，盈利能力和實(shí)際資本

渤海財(cái)險(xiǎn)表示，一季度以來，行業(yè)償付能力充足率普遍下降，公司結(jié)合償付能力狀況和經(jīng)營(yíng)狀況申請(qǐng)了過渡性政策，一定程度上抵消了新規(guī)帶來的償付能力下降的影響。

一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)介紹，除了采取降低最低資本的常規(guī)措施外，增資和增加實(shí)際資本是提高公司償付能力充足率最直接有效的方法，可以在短時(shí)間內(nèi)快速提高償付能力充足率，保證公司健康穩(wěn)定發(fā)展。

都邦財(cái)險(xiǎn)表示，目前公司已積極向各股東單位申請(qǐng)，近期將同比例增資4億元，緩解償付能力壓力渤海財(cái)險(xiǎn)表示，公司將加強(qiáng)資本管理，加快增資擴(kuò)股工作，完善資本應(yīng)急機(jī)制

大部分壽險(xiǎn)公司在償付能力報(bào)告中并未提及償二代和二期對(duì)償付能力充足率的具體影響，但從行動(dòng)上看，已經(jīng)在積極應(yīng)對(duì)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年以來，已有泰康養(yǎng)老，中郵人壽，中荷人壽等9家保險(xiǎn)公司發(fā)布公告或完成增資，計(jì)劃增資總額234.94億元，此外，太平人壽，PICC健康險(xiǎn)，工銀安盛，國(guó)聯(lián)人壽等6家保險(xiǎn)公司發(fā)行資本補(bǔ)充債券，總發(fā)債規(guī)模165億元

華創(chuàng)證券非銀團(tuán)隊(duì)表示，預(yù)計(jì)壽險(xiǎn)行業(yè)核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率將普遍下降，保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和分紅空間也將面臨壓力，因?yàn)橘Y本認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)，實(shí)際資本分級(jí)，交易對(duì)手，大類資產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)集中度風(fēng)險(xiǎn)的最低資本要求增加。

同時(shí)，近期壽險(xiǎn)業(yè)整體業(yè)績(jī)低迷，投資市場(chǎng)波動(dòng)較大，也將給部分保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)帶來較大壓力雖然依靠股東增資或發(fā)債可以在短時(shí)間內(nèi)增強(qiáng)資本實(shí)力，但最終保險(xiǎn)公司還是需要通過改善負(fù)債和資產(chǎn)的表現(xiàn)來提升自身的利潤(rùn)，資本實(shí)力和償付能力

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