，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》通知要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格信貸和風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)信用卡客戶信貸審核，嚴(yán)防多頭放貸風(fēng)險(xiǎn)

《通知》明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信用卡客戶的信用審核，通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等合法渠道了解和分析客戶的信用狀況，實(shí)施必要的多維度交叉驗(yàn)證，自主審核和判斷客戶身份，識(shí)別申請材料的真實(shí)性，完整性和及時(shí)性對在不同機(jī)構(gòu)有多筆債務(wù)記錄的客戶進(jìn)行嚴(yán)格審查，嚴(yán)格防范多頭借貸風(fēng)險(xiǎn)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對單一客戶進(jìn)行全面盡職調(diào)查，并對該客戶在其他機(jī)構(gòu)的所有授信額度實(shí)施并表管理在審批授信和增加授信額度時(shí)，應(yīng)從該客戶在本機(jī)構(gòu)的信用卡總授信額度中扣減其他機(jī)構(gòu)的累計(jì)授信額度，并監(jiān)控本機(jī)構(gòu)新增發(fā)卡客戶同時(shí)在其他機(jī)構(gòu)申請信用卡的情況，實(shí)施相應(yīng)的授信額度扣減

銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信用卡授信額度實(shí)施嚴(yán)格審慎的動(dòng)態(tài)管理，至少每年一次重新評估，測算和確定信用卡客戶的授信額度對于風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化的客戶，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)測分析，及時(shí)采取降低授信額度等措施增加客戶信用額度的，應(yīng)當(dāng)重新審批，未經(jīng)客戶同意，不得增加信用額度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格設(shè)定提高授信額度的審批權(quán)限，合理設(shè)定臨時(shí)提高授信額度的范圍，頻率，時(shí)間間隔和有效期

銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)，測試，評估，應(yīng)用，監(jiān)測，修正，優(yōu)化和退出的全流程管理機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和評估環(huán)節(jié)相互獨(dú)立，至少每年對風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行重新評估并及時(shí)更新優(yōu)化使用合作機(jī)構(gòu)提供的信用卡風(fēng)險(xiǎn)模型時(shí)，應(yīng)遵循可解釋，可驗(yàn)證，透明，公平的原則，不得外包風(fēng)險(xiǎn)模型管理職責(zé)金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解信用卡相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)模型的功能和局限性

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