在經(jīng)濟(jì)處于最佳狀態(tài)的當(dāng)下，即使有效融資需求仍然面臨不足的挑戰(zhàn)，保持貸款總量增長的穩(wěn)定仍然對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)具有重要作用。

在剛剛公布的國有銀行2022年中期業(yè)績(jī)中，人民幣貸款新增規(guī)模頗為亮眼工農(nóng)中建四大國有銀行上半年新增人民幣貸款規(guī)模均突破萬億元大關(guān)，創(chuàng)歷史新高從上半年不同類型銀行的信貸投放來看，分化明顯——政策性銀行和國有銀行繼續(xù)唱主角，成為上半年新增信貸的主力軍

伴隨著信貸總量上臺(tái)階，國有大行的信貸結(jié)構(gòu)也在不斷調(diào)整——基建，高端制造，綠色轉(zhuǎn)型，普惠等領(lǐng)域信貸增速遠(yuǎn)高于貸款平均增速認(rèn)真研究這些地區(qū)的信貸投放，不僅有助于穩(wěn)定投資，幫助企業(yè)擺脫困境，也有助于增強(qiáng)金融適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的自身發(fā)展需求

此外，在信貸投放規(guī)模繼續(xù)創(chuàng)歷史新高的同時(shí)，對(duì)于如何加強(qiáng)幾萬億規(guī)模的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控將提出更高的要求，平衡規(guī)模和質(zhì)量將成為更加突出的挑戰(zhàn)。

上半年新增人民幣貸款

四大行全部突破萬億大關(guān)。

上半年四大行人民幣貸款新增規(guī)模繼續(xù)創(chuàng)歷史新高，均突破1萬億元大關(guān)其中，工行，農(nóng)行，建行，中行新增人民幣貸款分別為1.61萬億元，1.6萬億元，1.54萬億元，1.02萬億元整體來看，僅今年上半年，四大行新增人民幣貸款就超過了去年全年新增貸款的70%，有的銀行甚至超過了80%

光大證券首席金融分析師王亦豐認(rèn)為，年初以來，宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，居民擴(kuò)表意愿不強(qiáng)，企業(yè)部門信貸擴(kuò)張受政策推動(dòng)較大，市場(chǎng)化私人部門資金支出意愿不足，有效信貸需求不足在此背景下，大型銀行在提供信貸方面扮演著領(lǐng)頭雁的角色，其中表內(nèi)擴(kuò)張最為明顯到二季度末，貸款增速為12.5%，比一季度末提高0.6個(gè)百分點(diǎn)

值得注意的是，除了不斷增加的信貸投放，最近幾年來，國有大行不斷加大債券投資支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是地方債投資其中，建行上半年債券投資余額超過8萬億元，增加8000多億元，創(chuàng)歷史新高，中國農(nóng)業(yè)銀行新增地方政府債券投資5638億元，增幅創(chuàng)同期歷史新高，工行表示，加大對(duì)地方政府債券和有利于戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)發(fā)展，培育經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能的債券的投資6月末，投資增加9164.35億元，增長9.9%，其中債券增加8948.35億元，增長10.1%

從上半年不同類型銀行的信貸投放來看，分化明顯——政策性銀行和國有銀行繼續(xù)唱主角，成為上半年新增信貸的主力軍根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，到二季度末，國有大行貸款增速進(jìn)一步逐季上升，但股份制銀行，城商行，農(nóng)商行貸款增速逐季下降

信貸投放不再是大基數(shù)

注意與實(shí)體需求匹配。

伴隨著信貸總量上臺(tái)階，國有大行的信貸結(jié)構(gòu)也在不斷調(diào)整，這背后有多重考量對(duì)銀行來說，增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸不能再是大基數(shù)，而應(yīng)該注重提高與實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需求結(jié)構(gòu)的匹配度

工行行長廖林指出，穩(wěn)是上半年一切工作的前提和大局加大對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的支持力度，不僅為經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升發(fā)揮了重要作用，也為推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造了條件

建行行長張津梁表示，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)孕育了新的增長動(dòng)力，數(shù)字化轉(zhuǎn)型，綠色發(fā)展，科技創(chuàng)新等領(lǐng)域期待更多金融支持，這也為商業(yè)銀行帶來了歷史性機(jī)遇服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)是商業(yè)銀行義不容辭的責(zé)任，也是實(shí)現(xiàn)自身健康持續(xù)發(fā)展的根本保證

從四大國有銀行上半年信貸投向來看，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款和普惠金融貸款增速普遍較高，大多超過25%其中，中行上半年對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)新增貸款3494億元，增速67%，為四大行之首，在普惠金融領(lǐng)域，農(nóng)行上半年普惠小微企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款增量均居四大行之首，分別為3753.43億元和5571億元

中國農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍指出，在上半年房地產(chǎn)信貸需求疲軟的背景下，縣域貸款，基建貸款和小微企業(yè)普惠貸款有效彌補(bǔ)了房地產(chǎn)領(lǐng)域的缺口。

制造業(yè)貸款也是大銀行上半年的重點(diǎn)領(lǐng)域工行和農(nóng)行制造業(yè)貸款余額均超過2.1萬億元，建行和中行超過1.6萬億元其中，工行制造業(yè)貸款增長在四大行中排名第一，達(dá)到6281.26億元，是去年同期的3.5倍

今年以來，充分發(fā)揮有效投資對(duì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和發(fā)展的關(guān)鍵作用成為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的重要方向，基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資成為穩(wěn)定投資的重要抓手中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)委員，國務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任王一鳴最近幾天表示，基礎(chǔ)設(shè)施投資的資金要素保障仍然是擴(kuò)大有效投資的重要問題

上半年，建行基建領(lǐng)域貸款余額5.47萬億元，較去年末增加4065.9億元，增長8.02%，余額占公司貸款及墊款的51.66%，上半年，農(nóng)業(yè)銀行重大項(xiàng)目投資4042億元，同比增加671億元。

根據(jù)中國例會(huì)安排，下半年將新增政策性開發(fā)性金融工具額度3000億元以上，首批3000億元已投入使用王亦豐預(yù)計(jì)，后續(xù)廣義信貸的形成將在相當(dāng)大程度上取決于政府和準(zhǔn)政府投資增加政策性金融工具的數(shù)量，用好專項(xiàng)債務(wù)的余額限額，都是保證后續(xù)信貸增長穩(wěn)定的措施，這將進(jìn)一步提高政策性銀行和大型銀行新增貸款和中長期對(duì)公貸款的比重

信用增級(jí)計(jì)劃

預(yù)計(jì)全年將同比增長。

今年上半年，在政策性銀行和國有銀行成為信貸投放總量穩(wěn)定增長的核心助推器后，今年下半年這一重任將繼續(xù)落在這兩類銀行肩上。

日前，中國人民銀行召開座談會(huì)，分析信貸形勢(shì)，對(duì)推進(jìn)當(dāng)前和下一階段貨幣信貸工作作出部署值得注意的是，參與銀行只有CDB，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，建設(shè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行會(huì)上特別點(diǎn)名國有大型銀行，強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)宏觀思維，充分發(fā)揮其引領(lǐng)和支撐作用，保持貸款總量增長的穩(wěn)定，要增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款，進(jìn)一步完善對(duì)小微企業(yè)，綠色發(fā)展，科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的信貸支持

從幾家大行管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露的信息來看，四大行新增信貸規(guī)模超過去年將是大概率事件谷澍透露，截至7月末，農(nóng)行已批準(zhǔn)但尚未發(fā)放的對(duì)公信貸準(zhǔn)備金規(guī)模同比增加，雖然個(gè)人信貸項(xiàng)目的儲(chǔ)備弱于對(duì)公項(xiàng)目，但對(duì)公項(xiàng)目不斷增加的規(guī)模可以彌補(bǔ)缺口

農(nóng)行7，8月份信貸投放量超過去年同期，這種信貸增長趨勢(shì)極有可能從9月份延續(xù)到12月份谷澍表示，從宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行來看，7月份新增信用社數(shù)據(jù)低于市場(chǎng)預(yù)期，因此可以判斷這種情況應(yīng)該是暫時(shí)的7月份經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)的基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，主要是各種政策見效需要時(shí)間從新增存款和廣義貨幣的大幅增長可以看出，資金投入尚未完全見效相信在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的政策推動(dòng)下，有效投資將穩(wěn)步擴(kuò)大，消費(fèi)需求將穩(wěn)步上升，房地產(chǎn)有望逐步企穩(wěn)

廖林還透露，下半年工行將繼續(xù)加大融資力度，按照足，準(zhǔn)，準(zhǔn)的思路增加全年信貸增長計(jì)劃，用好信貸，債券，債轉(zhuǎn)股等投融資工具，形成合力。

具體信貸投向，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，以及新市民，小微企業(yè)，科技型企業(yè)等重點(diǎn)對(duì)象，仍是國有銀行關(guān)注的重點(diǎn)此外，值得注意的是，多家大行判斷下半年消費(fèi)需求有望穩(wěn)步回升，從而帶動(dòng)消費(fèi)貸款供應(yīng)回暖

伴隨著國家刺激消費(fèi)，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施持續(xù)發(fā)力，居民消費(fèi)信心將小幅恢復(fù)，消費(fèi)需求和市場(chǎng)空間將逐步釋放預(yù)計(jì)消費(fèi)信貸總體增長將呈邊際正趨勢(shì)，下半年新形勢(shì)將好于上半年張津梁說

加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)控制管理

規(guī)模和質(zhì)量之間的良好平衡

同時(shí)，信貸投放規(guī)模創(chuàng)歷史新高，對(duì)各大銀行加強(qiáng)幾萬億規(guī)模資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控提出了更高要求相關(guān)指標(biāo)顯示，上半年國有大行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良率進(jìn)一步下降

而新增信貸資產(chǎn)質(zhì)量往往滯后，這就要求銀行不僅要重視現(xiàn)有信貸資產(chǎn)的貸后管理，還要重視新增信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制。

中國銀行行長劉勁表示，銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理主動(dòng)性不斷提升，中國銀行將繼續(xù)堅(jiān)持早識(shí)別，早預(yù)警，早發(fā)現(xiàn)，早處置，用好監(jiān)測(cè)預(yù)警工具箱，持續(xù)對(duì)房地產(chǎn)，資本市場(chǎng)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行滾動(dòng)排查，盡可能將潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)和處置在萌芽狀態(tài)伴隨著國內(nèi)疫情的逐步好轉(zhuǎn)，以及國家各項(xiàng)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)措施的逐步落實(shí)，我們有信心，有決心，有能力守住安全底線，使集團(tuán)資產(chǎn)質(zhì)量保持在良好水平

張津梁表示，下一步，建行將處理好規(guī)模和質(zhì)量的關(guān)系，促進(jìn)數(shù)量的合理增長和質(zhì)量的穩(wěn)步提升繼續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)和地方隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，穩(wěn)步化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)不斷加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量控制，分層次推進(jìn)大額客戶投后管理，推進(jìn)統(tǒng)一的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

工行副行長王透露，工行建立了貨幣，外匯，債券，股票，大宗商品等五個(gè)領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，及時(shí)有效應(yīng)對(duì)國際金融市場(chǎng)波動(dòng)，同時(shí)，堅(jiān)持優(yōu)投優(yōu)貸，深入貫徹信貸審批新規(guī)，不斷提升信貸管理能力展望下一階段的風(fēng)險(xiǎn)控制，我有信心保持工行資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定

這一方面是由于中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，韌性和增長潛力巨大，長期向好的基本面不會(huì)改變另一方面，我們也受益于提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，持續(xù)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)消化，積極夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，不斷增加對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)的緩沖，為下一階段應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定奠定了良好基礎(chǔ)王對(duì)說道

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