#個(gè)人養(yǎng)老金新政落地#

日前，人社部，財(cái)政部等五部門聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》。

那么，什么是個(gè)人養(yǎng)老金，如何參加呢有什么影響

哥哥會通過這篇文章一一解答問題:

1.什么是個(gè)人養(yǎng)老金，有什么用。

可能有人會覺得，個(gè)人養(yǎng)老推出后，現(xiàn)在的養(yǎng)老保險(xiǎn)就被取代了，以后的養(yǎng)老要靠自己這其實(shí)是一個(gè)誤區(qū)

個(gè)人養(yǎng)老金是我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中除基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)和職業(yè)年金之外的第三大支柱簡而言之，就是存一筆養(yǎng)老基金，作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充

《實(shí)施辦法》指出，個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制，繳費(fèi)完全由參保個(gè)人承擔(dān)，由參保個(gè)人自主選擇購買儲蓄存款，理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，公募基金等金融產(chǎn)品符合條件的，全額積累，按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策

2.如何開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

參加我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工，只要自愿，都可以參加個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)制度當(dāng)他們跨省跨地區(qū)流動時(shí)，他們的權(quán)益不會受到影響

參加個(gè)人養(yǎng)老，需要開立個(gè)人養(yǎng)老賬戶和個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性，用于信息記錄，查詢和服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶用于支付，購買金融產(chǎn)品，收取收益，領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金等這兩個(gè)賬戶是唯一的，相互對應(yīng)這兩個(gè)賬戶可以通過商業(yè)銀行渠道一次性開立據(jù)人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司副司長賈江介紹，兩個(gè)賬戶開通后，參保人可以繳費(fèi)進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶，購買個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品

3.如何支付有限制嗎

參保人個(gè)人繳費(fèi)養(yǎng)老金最高限額為每年12000元，參保人每年繳費(fèi)不得超過最高限額。

參與者可自行決定繳納多少，可在今年內(nèi)一次性或分幾次繳納在參與程度上，參與者決定是全程參與還是部分年度參與

4.個(gè)人養(yǎng)老金如何投資。

個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶資金用于購買符合銀行理財(cái)，儲蓄存款，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，公募基金等要求的金融產(chǎn)品，安全，成熟，穩(wěn)定，規(guī)范，注重長期保值，滿足不同投資者的偏好參與者可以自主選擇

按照環(huán)球基金養(yǎng)老金管理部總監(jiān)，基金經(jīng)理林的解讀，個(gè)人養(yǎng)老金投資基金的落地關(guān)系到14億人的養(yǎng)老錢所以這次證監(jiān)會發(fā)布的《公開募集證券投資基金個(gè)人養(yǎng)老金投資業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》還是相當(dāng)審慎的，做了很多細(xì)致的安排

首先，可投資基金的種類:

在試行階段，優(yōu)先考慮最近四個(gè)季度末規(guī)模不低于5000萬元或者最近一個(gè)季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，全面推出后，逐步納入股票型基金，混合型基金，債券型基金，普通FOF以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他投資風(fēng)格穩(wěn)健，投資策略清晰，運(yùn)作穩(wěn)健，適合個(gè)人養(yǎng)老金長期投資的基金這份名單將由中國證監(jiān)會確定，每季度公布一次

二，優(yōu)惠費(fèi)率:

投資于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的基金份額可不收取銷售服務(wù)費(fèi)，但可免除限購，申購費(fèi)等銷售費(fèi)用，管理費(fèi)，托管費(fèi)可實(shí)行一定的費(fèi)率優(yōu)惠。

第三，鼓勵(lì)定投和長期持有:

基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投資者以定期投資為主進(jìn)行長期投資此外，鼓勵(lì)基金管理人在充分披露信息的前提下，做好以下安排:1)將分紅方式設(shè)置為紅利再投資，2)設(shè)立定期分紅，定期支付，定期贖回等機(jī)制，3)運(yùn)作模式，持有期限，投資策略，估值方法，贖回轉(zhuǎn)換等方面的其他安排

此外，《公開募集證券投資基金個(gè)人養(yǎng)老金投資管理暫行規(guī)定》也對基金公司和銷售機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，內(nèi)部管理制度，考核制度等做出了諸多嚴(yán)格規(guī)定總的來說，整篇文章有兩個(gè)重點(diǎn)，一是保證養(yǎng)老基金運(yùn)營的安全，二是強(qiáng)調(diào)把充分的收益給投資者所以后續(xù)實(shí)施細(xì)節(jié)的出臺還是挺值得期待的

5.跟銀行存款有什么區(qū)別。

中國社科院世界社保研究中心執(zhí)行研究員張應(yīng)華對中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道《新中國觀察》欄目表示，個(gè)人養(yǎng)老金與個(gè)人存款有很大不同:

1.個(gè)人養(yǎng)老金在一定額度內(nèi)享受個(gè)人所得稅稅收優(yōu)惠政策，

2.對接個(gè)人養(yǎng)老的投資產(chǎn)品，都是經(jīng)過挑選的合格產(chǎn)品，兼顧安全性和收益性，

3.個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行封閉賬戶管理，一般不允許提前支取，是一種化短為長的資產(chǎn)管理手段。

6.個(gè)人養(yǎng)老金如何領(lǐng)取。

達(dá)到領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金年齡，完全喪失勞動能力，已在國外定居或有其他符合國家規(guī)定情形的人員，經(jīng)信息平臺核實(shí)領(lǐng)取條件后，可按月，分次或一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金接收方式一經(jīng)確定，不可更改領(lǐng)取時(shí)，應(yīng)將個(gè)人養(yǎng)老金從個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶轉(zhuǎn)入社會保障卡銀行賬戶

參與者死亡后，其個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶中的資產(chǎn)可以繼承。

7.個(gè)人養(yǎng)老金制度會對市場產(chǎn)生什么影響。

日前，證監(jiān)會發(fā)布《公開募集證券投資基金個(gè)人養(yǎng)老金投資管理暫行規(guī)定》，對公開募集基金的個(gè)人養(yǎng)老金投資提出了進(jìn)一步要求業(yè)內(nèi)人士表示，《暫行規(guī)定》的正式落地，標(biāo)志著公募參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)的新航程在承擔(dān)社會責(zé)任的同時(shí)，公募也有望迎來大量中長期資金

據(jù)中信證券明明團(tuán)隊(duì)測算，2035年個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)模將達(dá)到12萬億元。

在投資方式上，個(gè)人養(yǎng)老金的可選類型包括銀行理財(cái)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，公募基金等金融產(chǎn)品CICC認(rèn)為，系統(tǒng)建設(shè)一方面有利于相關(guān)銀行，保險(xiǎn)，公募基金等金融機(jī)構(gòu)的新業(yè)務(wù)發(fā)展，另一方面有望為資本市場帶來新型長期投資者

那么球友們是怎么看待個(gè)人養(yǎng)老金制度的呢~

歡迎評論，發(fā)表自己的看法和期待~

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