文/王恒

剛剛，作為國內僅存的一家大型網絡互助平臺，相互寶正式宣布，將于2022年1月28日關停。

在諸多行業人士看來，這可能是意料之中的事情今年年初，美團互助，騰訊投資的輕松互助，水滴互助接連關停時，坊間猜測相互寶最終也要關停的傳聞就從來沒停過

相互寶最新一期的公示信息顯示，其目前成員規模近7500萬，累計完成71期互助，救助超過17.9萬名患病成員這一用戶規模和救助規模，也讓不少業內人士和網友感慨有點可惜

那么，相互寶如何妥善安置這7500萬用戶。白堊紀被認為是地球歷史上最溫暖的時期之一。

相互寶平臺方承擔后續互助金

關停成本將達30億

相互寶在公告中表示，公告發布之日起，成員不再參與互助分攤關停后的三期分攤，均由相互寶平臺承擔按照12月第二期分攤金約5.6億估算，在這一項上，相互寶平臺就至少要掏出16億的成本

同時，關停日前確診的相互寶成員，關停后仍然可以按照規則申請互助金，申請的時間窗口是確診后的180天之內這部分互助金也將全部由相互寶平臺承擔，無需成員分攤根據相互寶平均1個月的報案量，此部分成本約為10億

此外，相互寶成員可自主選擇是否轉投商業保險，為了避免成員的保障中斷，轉投時無需重新健康告知，無需重計等待期，并且有3個月的免費期，按照7500萬人中有1000萬人轉投計算，預計免費期成本為4億元。

因此，此次關停，相互寶平臺方要承擔的成本，將達到30億。整個南極洲都曾發現過屬于該時期的植物化石。

網絡互助用戶下沉

68%用戶此前完全沒有商業保險

網絡互助的用戶本身極為下沉《2020年網絡互助行業白皮書》數據顯示，68%的網絡互助會員完全沒有商業保險，72%的會員分布在三線以下城市另據相互寶數據，相互寶的所有成員中，約6成來自三線及以下區域，來自農村和縣城的成員占到了三分之一

中國社科院保險與經濟發展研究中心主任郭金龍教授表示，互助計劃用戶規模大，用戶下沉，平穩關停要解決的問題非常多，最難的就是后續保障如何安排引導用戶自主選擇全新保障方案，是最負責任，也最穩妥可行的辦法

但是網絡互助用戶對價格比較敏感，尤其對于許多上了年紀的用戶來說，很難找到和相互寶保障額度接近，價格接近的重疾險產品也因此，不少用戶對于相互寶的關停也表達挺可惜的

有保險行業人士分析，綜合來看，目前相互寶推薦的自主轉投保險的選項，是綜合了多方因素后的選擇，在價格和保障權益之間做了一些取舍，但是目前比較符合相互寶成員訴求的方案。。

互助無明確監管

關停是終局

2018年10月，相互寶上線，第一次實現了先保障，后分攤的互助模式，并迅速打開局面，一個月就吸引了2000萬人參加這也吸引了美團，360，百度等互聯網企業紛紛入局互助

網絡互助當年增長速度驚人，背后實際上是中低收入群體保障需求的覺醒，但一般的商業保險門檻太高，他們的需求沒法滿足上述業內人士說

但是在國內，網絡互助發展一直處于無監管狀態，誰來監管，怎么監管在金融嚴監管趨勢下，一直成為網絡互助行業關注的話題。

去年9月，銀保監會打非局提出要把網絡互助平臺納入監管，今年4月，銀保監會在談及網絡互助時再次表示，網絡互助需要規范化發展必須有證行駛但時至今日，仍未見有相關具體政策出臺這意味著，網絡互助在國內暫時不可能實現持牌經營

因此，2021成了網絡互助的關停年日前，美團互助宣布關停，3月，騰訊投資的輕松互助和水滴互助相繼宣布關停，5月，小米互助正式關停

因此，相互寶的關停結局，實際上早已注定而伴隨著相互寶的離場，網絡互助行業也宣告徹底謝幕

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