基金定投一向被視為無人駕駛投資理財(cái)模式，許多基金銷售平臺上都有自動定投的功能，即當(dāng)你選好基金，選好定投日期和定投金額之后，就可以直接做一個(gè)甩手掌柜，讓投資理財(cái)進(jìn)入無人駕駛模式不過，很多熟悉市場的小伙伴還是覺得，要是能夠在低點(diǎn)多買點(diǎn)，高點(diǎn)少買點(diǎn)，并進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，是不是會更好呢

為了滿足具有更高要求小伙伴的投資理財(cái)需求，市場中出現(xiàn)了各種智能駕駛的定投模式，實(shí)現(xiàn)聰明的定投，本期就給大家講講如何制定定投優(yōu)化方案，盡可能獲得更好收益。

定期不定額，讓定投金額更智能

聰明的定投的第一種模式就是定期不定額，即還是固定的基金，還是固定的投資日，只是會根據(jù)當(dāng)時(shí)市場的點(diǎn)位高低，來進(jìn)行不同的扣款金額，可以滿足投資者低點(diǎn)多買，高點(diǎn)少買的理財(cái)需求。

那么，如何判斷市場是高了還是低了呢目前比較主流的有兩種方法:均線法和估值法

均線法:首先投資者選定參考的指數(shù)，比如滬深300指數(shù)，然后選擇多少日的均值價(jià)格，比如250日均線然后根據(jù)當(dāng)前點(diǎn)位，相對250日均線是高了還是低了，來判斷是要多買還是少買

舉一個(gè)例子，投資者選擇滬深300指數(shù)為參看指數(shù)，250日均線為參考均線值，并設(shè)定，當(dāng)定投日點(diǎn)位高于250日均值20%，減少到定投金額的80%，當(dāng)定投日點(diǎn)位低于250日均值20%，就增加投資金額至定投金額的120%最終，實(shí)現(xiàn)相對低點(diǎn)多買，相對高點(diǎn)少買的目的

估值法:是指在市場估值比較低的時(shí)候多買，在市場估值比較高的時(shí)候少買同樣的，采用估值法，首先也要選好參考指數(shù)，估值指標(biāo)和估值高低標(biāo)準(zhǔn)

比如，同樣選用橫跨滬深兩市的指數(shù):滬深300指數(shù)，估值指標(biāo)選用市盈率PE指標(biāo)，估值標(biāo)準(zhǔn)可以設(shè)定為過去5年的平均值比如，當(dāng)定投日，滬深300指數(shù)估值高于過去5年估值平均值的10%時(shí)，定投金額為800元，估值低于過去5年估值平均值的10%時(shí)，定投金額為1200元，其它情況則正常定投金額為1000元

注:PE為定投日過去5年的平均PE值

根據(jù)市場相對不同的高位和低位采用不同的定投金額，讓每期定投的金額更加智能化。

組合定投法，讓定投標(biāo)的更智能

聰明的定投的第二種模式可以參考組合定投通過合理的資產(chǎn)配置，能夠?qū)崿F(xiàn)在不提升風(fēng)險(xiǎn)的情況下提高預(yù)期收益，或者在預(yù)期收益一定的情況下，降低風(fēng)險(xiǎn)所以，合理的資產(chǎn)配置是提升長期投資收益的重要一環(huán)

為滿足投資者資產(chǎn)配置和定投的雙重需求，部分機(jī)構(gòu)為投資者提供了組合定投服務(wù)即投資者根據(jù)自己的需求，在積極型，穩(wěn)健型，保守型中選擇一個(gè)適合自己風(fēng)險(xiǎn)收益特征的基金組合進(jìn)行定投

同時(shí)，投資者也可以根據(jù)自己的具體需求，通過同時(shí)定投多只基金的形式，實(shí)現(xiàn)定投標(biāo)的多元化不過，建議投資者在基金數(shù)量的選擇上，最好控制在3—5只之間這樣的組合既不會太分散，降低組合的進(jìn)攻性，同時(shí)也能起到一定的分散風(fēng)險(xiǎn)作用

設(shè)定止盈目標(biāo)，讓收益智能變現(xiàn)

基金定投一貫有傻傻的買，聰明的賣的說法，即在定投的時(shí)候，如果市場下跌，就不斷的定投降低投資成本而當(dāng)市場處于較高位置，則要適當(dāng)止盈，讓投資變現(xiàn)，落袋為安

在定投之初，投資者要提前做好止盈規(guī)劃，這樣才能不做業(yè)績過山車那么，如何設(shè)定止盈目標(biāo)呢

建議你可以采用兩種方式，設(shè)定止盈目標(biāo)。

第一:最大回撤法首先投資者設(shè)定一個(gè)止盈目標(biāo)，然后設(shè)定一個(gè)最大回撤目標(biāo)那么，當(dāng)定投收益達(dá)到止盈目標(biāo)之后，不要捉急贖回而是靜待市場的變化

第一:如果市場繼續(xù)上漲，那么就按兵不動，獲得更高的投資收益。廣西移動柳州分公司政企客戶部總經(jīng)理張世杰介紹說，目前，除了5G云控物流項(xiàng)目以外，中國移動廣西公司柳州分公司還與上汽通用五菱開展了5G+PLC使能柔性制造，5G+AGV自動群控項(xiàng)目的合作，逐步解決五菱客戶的車輛個(gè)性化定制問題。

第二:當(dāng)持有基金出現(xiàn)10%的最大回撤，就馬上變現(xiàn)，開始止盈。

這種方法的好處是，當(dāng)市場處于牛市行情中，投資者不會因?yàn)檫^早的止盈而錯(cuò)過未來市場上漲行情，而最大回撤目標(biāo)的設(shè)定也能及時(shí)止盈。

第二:市場估值法證券市場具有典型的均值回歸特征，上漲太多，太快就會下跌，下跌太多就會上漲所以，投資者可以根據(jù)這一規(guī)律，根據(jù)市場估值的變化，設(shè)定止盈點(diǎn)

比如，以滬深300指數(shù)為估值標(biāo)的，當(dāng)市場估值高于過去5年的市盈率PE平均值的20%就止盈。。

最后，提醒投資者，在基金定投的過程中，投資者每一年最好重新做一次自我風(fēng)險(xiǎn)屬性的測試和自我評估，并進(jìn)行定投組合，定投金額的調(diào)整比如，自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力增加了，就加大權(quán)益類基金配置，風(fēng)險(xiǎn)承受能力降低，就增加固收類基金配置如果投資期間變短，同樣可以通過加大固收類基金配置，增加整體資產(chǎn)的穩(wěn)健型，降低波動

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